Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) hari ini mengumumkan pelancaran FIKRA ACE, inisiatif fintech dalam membangunkan ekosistem pasaran modal Islam (ICM) dengan memudahcarakan pembangunan fintech Islam melalui pendekatan berstruktur.
FIKRA ACE merupakan inisiatif tiga tahun yang dipertingkatkan berikutan pelancaran program pemacu teknologi kewangan (fintech accelerator) Islam sulung SC – FIKRA, pada Mei 2021.
Melalui pendekatan pemacu tunggal, FIKRA ACE kini terdiri daripada tiga komponen:
a) Accelerator yang merupakan program pemacu bertumpukan penyelesaian Islam; b) Circle, platform rangkaian untuk menghubungkan pihak berkepentingan berkaitan pasaran modal Islam dan industri fintech dan; c) Excel, platform kerjasama dengan institusi pengajian tinggi untuk pembinaan kapasiti
Inisiatif ini akan mengenal pasti syarikat dengan penyelesaian fintech untuk memupuk, mengembangkan dan berhubung dengan ekosistem ICM dalam pelbagai segmen. Inisiatif ini juga bertujuan untuk menyokong ruang fintech Islam dengan membina kapasiti dan saluran bakat untuk industri.
Bagi kohort 2023, tiga bidang tumpuan FIKRA ACE ialah kewangan sosial Islam, pelaburan mampan dan bertanggungjawab (SRI) patuh Syariah dan pengurusan dana dan kekayaan Islam.
Pengerusi SC Dato’ Seri Dr. Awang Adek Hussin berkata: “Malaysia mempunyai keupayaan untuk mengekalkan ekosistem teknologi kewangan Islam yang berkembang maju dengan memanfaatkan kepimpinan globalnya dalam pasaran modal Islam.” “Ketika kita menyaksikan pertumbuhan dan inovasi yang luar biasa dalam fintech Islam, kita diingatkan tentang potensi yang dimilikinya untuk industri kewangan Islam dan ekonomi global yang lebih luas,” katanya.
Pada tahun 2021, urus niaga fintech Islam di negara Pertubuhan Kerjasama Islam (OIC) berjumlah USD79 bilion. Walaupun ini mewakili 0.8% daripada volum transaksi fintech global, segmen ini diunjurkan berkembang kepada USD179 bilion menjelang tahun 2026, iaitu pada kadar pertumbuhan tahunan terkompaun (CAGR) 17.9%1.
FIKRA ACE dianjurkan dengan kerjasama Perbadanan Ekonomi Digital Malaysia (MDEC) sebagai rakan kongsi ekosistem dan strategik. Program accelerator untuk kohort 2023 dijangka bermula pada bulan Ogos.
Syarikat dengan penyelesaian fintech yang inovatif dijemput untuk mengemukakan permohonan, yang dibuka sehingga 4 Ogos 2023. Untuk maklumat lanjut mengenai komponen-komponen FIKRA ACE, sila layari https://www.sc.com.my/fikra-ace. Untuk pertanyaan, sila rujuk ke fikraace@seccom.com.my.
Mengenai Suruhanjaya Sekuriti Malaysia
Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), sebuah badan berkanun yang melapor kepada Menteri Kewangan, ditubuhkan di bawah Akta Suruhanjaya Sekuriti 1993. Ia merupakan agensi kawal selia tunggal bagi pengawalseliaan dan pembangunan pasaran modal. SC mempunyai tanggungjawab langsung untuk menyelia dan memantau aktiviti institusi pasaran, termasuk bursa dan rumah penjelasan, dan mengawal selia semua individu yang dilesenkan di bawah Akta Pasaran Modal dan Perkhidmatan 2007. Maklumat lanjut mengenai SC boleh didapati di laman sesawangnya di www.sc.com.my. Ikuti SC di twitter di @SecComMy untuk perkembangan terkini.
Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) mempelawa para sarjana untuk memohon penyertaan dalam Program Felo Sarjana Tamu (SIR) ke-12 dalam bidang Kewangan Islam, di Pusat Pengajian Islam Oxford (OCIS) bagi sesi akademik 2023/24.
Program SIR terbuka kepada ahli akademik atau pengamal yang berkebolehan dalam menjalankan penyelidikan gunaan secara bebas mengenai topik kontemporari yang berkait rapat dengan pasaran modal Islam.
Bidang keutamaan termasuk kewangan sosial Islam, pelaburan berimpak, teknologi kewangan, kewangan peralihan dan yang berkaitan dengan pelaburan mampan dan bertanggungjawab.
Pemohon yang mempunyai kepakaran dalam kewangan Islam dan/atau disiplin yang berkait rapat dengan pengalaman praktikal yang luas dalam bidang berkaitan adalah digalakkan untuk memohon.
Pemohon yang berjaya dijangka akan menetap selama satu tahun akademik di OCIS mulai Oktober 2023. Sebagai sebahagian daripada program, sarjana terpilih juga sesekali dikehendaki menyampaikan syarahan dan mengadakan seminar, terlibat dalam kajian kolaboratif, dan menyumbangkan tenaga kepada institusi berkaitan.
Program ini adalah sebahagian daripada usaha berterusan SC untuk memacu pembangunan global yang mampan bagi pasaran modal Islam, dengan kepimpinan pemikiran sebagai tonggak utama.
Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), sebuah badan berkanun yang melapor kepada Menteri Kewangan, ditubuhkan di bawah Akta Suruhanjaya Sekuriti 1993. Ia merupakan agensi kawal selia tunggal bagi pengawalseliaan dan pembangunan pasaran modal. SC mempunyai tanggungjawab langsung untuk menyelia dan memantau aktiviti institusi pasaran, termasuk bursa dan rumah penjelasan, dan mengawal selia semua individu yang dilesenkan di bawah Akta Pasaran Modal dan Perkhidmatan 2007. Maklumat lanjut mengenai SC boleh didapati di laman sesawangnya di www.sc.com.my. Ikuti SC di twitter di @SecComMy untuk perkembangan terkini.
Landskap pelaburan hari ini mempunyai banyak cabaran. Persekitaran ekonomi semasa yang berinflasi tinggi dan kos sara hidup yang lebih tinggi telah mengakibatkan peningkatan ketidaktentuan di dalam pasaran kewangan. Sementara itu, populasi yang semakin berumur menambah tekanan terhadap simpanan persaraan. Kesan daripada trend global ini, rakyat Malaysia menjadi semakin terdedah di dalam perjalanan pelaburan mereka.
Institute for Capital Market Research Malaysia (ICMR) telah menjalankan kajian di seluruh negara untuk lebih memahami keterdedahan zaman baru ini. Kami mendapati punca bagi kelemahan pelabur datang daripada pelbagai sudut dan boleh dikelaskan secara amnya kepada tiga kategori berdasarkan ciri-cirinya. Dalam artikel ini, kami akan meneroka kategori pertama dan yang paling biasa: tingkah laku kewangan dan kebolehcapaian.
Lebih Banyak Keputusan, Lebih Letih
Penemuan tinjauan kami mendapati bahawa kebanyakan pelabur Malaysia mengalami kelemahan disebabkan oleh tingkah laku kewangan mereka dan kebolehcapaian terhadap produk dan perkhidmatan kewangan. 93% daripada responden yang dikaji mempunyai tiga atau lebih tingkah laku dan akses yang boleh membuatkan mereka berasa terdedah, termasuklah persepsi mereka tentang status kewangan mereka sendiri, tingkah laku simpanan dan celik kewangan.
Daripada sudut persepsi status kewangan, kebanyakan rakyat Malaysia melaporkan bahawa mereka tidak stabil daripada segi kewangan atau hidup kais pagi makan pagi, yang mempengaruhi tahap tekanan kewangan dan kesejahteraan mereka. 74% daripada mereka yang tidak stabil daripada segi kewangan dan 54% yang hidup kais pagi makan pagi, mengaku bahawa mereka sentiasa berasa tertekan dan bimbang apabila memikirkan tentang masa depan kewangan mereka.
Jadual 1: Status Kewangan Yang Dirasa (Sumber Data: ICMR)
Kajian tingkah laku terdahulu telah menunjukkan bahawa semakin banyak keputusan yang terpaksa dibuat, semakin banyak keletihan yang terhasil, seterusnya membawa kepada kualiti membuat keputusan yang semakin merosot – sebuah konsep yang dikenali sebagai keletihan keputusan. Lebih-lebih lagi, individu yang kerap mengalami tekanan kewangan cenderung mengalami keletihan membuat keputusan yang lebih teruk berbanding individu lain.
Sememangnya, 61% daripada mereka yang tidak stabil daripada segi kewangan dan 42% daripada mereka yang hidup kais pagi makan pagi mengakui bahawa mereka mengalami keletihan mental apabila memikirkan tentang perancangan kewangan dan lebih suka untuk mengikut keputusan ahli keluarga dan rakan-rakan mereka. Seperti yang ditonjolkan di dalam artikel kami sebelumnya, ini menyebabkan mereka lebih terdedah kepada penipuan, diperdaya dan mencipta gelembung pelaburan.
Tidak Cukup Simpanan Untuk Waktu Sukar
Di samping status kewangan, ICMR juga berusaha untuk memahami tingkah laku simpanan rakyat Malaysia, memandangkan betapa pentingnya untuk mempunyai simpanan yang mencukupi bagi memastikan daya tahan kewangan terhadap sebarang kejutan dalam kehidupan yang tidak dijangka. Berdasarkan panduan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), adalah disyorkan bahawa rakyat Malaysia mempunyai sekurang-kurangnya 20% simpanan bulanan dan 6 bulan simpanan kecemasan.
Satu andaian biasa ialah rakyat Malaysia secara amnya tidak mengetahui tanda aras simpanan ini, tetapi penemuan ICMR mencadangkan sebaliknya. Walaupun 43% responden tahu bahawa mereka harus menyimpan 20% daripada pendapatan bulanan mereka, hanya 23% yang benar-benar mengikutinya. Begitu juga dengan dana kecemasan, 34% tahu bahawa mereka memerlukan simpanan sebanyak 6 bulan atau lebih, tetapi hanya 22% yang mendakwa mempunyai jumlah tersebut untuk kecemasan.
Jadual 2: Tingkah Laku Simpanan dan Simpanan Kecemasan
Satu lagi andaian ialah mereka yang berpendapatan tinggi boleh menyimpan paling banyak, manakala tekanan kewangan biasanya dikaitkan dengan mereka yang berpendapatan rendah. Kajian kami sekali lagi mencabar andaian ini, kerana penemuan kami menunjukkan bahawa 68% responden di dalam kumpulan berpendapatan tinggi menyimpan kurang daripada 20% pendapatan bulanan mereka dan 76% mempunyai simpanan kecemasan kurang daripada 6 bulan.
Memandangkan rakyat Malaysia sedang bergelut untuk menyimpan secara tetap dan tidak mampu untuk menampung kewangan mereka semasa waktu sukar, adalah sukar untuk mengharapkan mereka untuk menunjukkan tabiat menyimpan yang lebih baik bagi matlamat jangka masa panjang seperti persaraan. Ini kemudiannya membawa kepada faktor lain yang mentakrifkan kelemahan pelabur di Malaysia – simpanan persaraan atau kekurangannya.
Kurangnya Persediaan Persaraan
Berdasarkan andaian bahawa seseorang itu akan bersara pada umur 55 tahun dan jangka hayat di Malaysia ialah 75 tahun, simpanan seseorang itu perlu bertahan sekurang-kurangnya 20 tahun. Walau bagaimanapun, apabila kami bertanya kepada responden kami berapa lama mereka menjangkakan simpanan semasa dan simpanan KWSP mereka akan bertahan selepas bersara, 75% berpendapat bahawa jumlah simpanan persaraan mereka akan bertahan kurang daripada 20 tahun yang diperlukan selepas bersara nanti.
Punca utamanya adalah disebabkan oleh kekurangan simpanan persaraan, terutamanya dalam kalangan pesara dan pekerja gig. 62% pekerja gig yang ditinjau mendakwa mempunyai simpanan persaraan kurang daripada RM50,000, dan yang lebih membimbangkan ialah 70% pesara yang dikaji mempunyai simpanan persaraan kurang daripada RM250,000 – lebih rendah daripada anggaran KWSP untuk menampung keperluan asas selama 20 tahun selepas bersara.
Jadual 3: Simpanan Persaraan mengikut Kumpulan Umur
Walaupun mereka yang berumur 40 tahun dan ke bawah cenderung untuk memenuhi aras simpanan asas persaraan seperti yang ditetapkan oleh pihak KWSP, sebaik sahaja mereka mencapai umur 41 tahun, lebih separuh daripada pencarum KWSP tidak dapat memenuhi sasaran simpanan asas bagi setiap kumpulan umur. Ini mungkin disebabkan oleh mereka mula mengeluarkan simpanan KWSP mereka untuk pinjaman rumah, pendidikan anak-anak, atau perbelanjaan kesihatan.
Bagi melengkapkan lagi penemuan tinjauan kami, ICMR turut menjalankan temu bual kualitatif dengan pesara di Lembah Klang. Mereka yang ditemu bual berkongsi bahawa mereka tidak tahu apa yang perlu dilakukan dengan jumlah besar simpanan yang boleh diakses oleh mereka selepas bersara. Akibatnya, mereka cenderung untuk melabur secara cuba-jaya dan mengikuti nasihat daripada rakan dan keluarga – di mana ramai yang dibelenggu dengan pelaburan yang gagal.
Terlalu Yakin Tentang Celik Kewangan
Walaupun rakyat Malaysia pada umumnya tidak mempunyai simpanan yang cukup dan tidak bersedia untuk bersara, penemuan ICMR juga menunjukkan bahawa mereka terlalu yakin dengan tahap pengetahuan kewangan mereka. Hanya 39% daripada responden mendapat markah 80% – 100% dalam ujian celik kewangan mudah yang disediakan oleh ICMR – tetapi 67% daripada responden mendakwa sangat yakin dengan keupayaan kewangan mereka.
Topik seperti faedah kompaun, inflasi, risiko dan pulangan, kos peminjaman dan kepelbagaian, dianggap sebagai yang paling asas untuk menguji pemahaman responden tentang beberapa konsep kewangan utama. Walau bagaimanapun, adalah membimbangkan untuk melihat 59% daripada responden yang mendapat markah lebih rendah daripada 80% (kurang daripada 4 soalan betul) berasa sangat yakin tentang keupayaan kewangan mereka.
Kesan terlalu yakin dapat diperhatikan apabila keyakinan subjektif individu terhadap keupayaan mereka sendiri lebih besar daripada prestasi objektif (sebenar). Keyakinan yang berlebihan telah dikaitkan dengan pelbagai isu. Secara umumnya, dalam kalangan pelabur, sikap terlalu yakin telah dikaitkan dengan pengambilan risiko yang berlebihan dan berkemungkinan besar menyebabkan mereka membuat keputusan kewangan yang salah.
Keyakinan berlebihan juga mempunyai kaitan dengan kecenderungan optimisme seseorang semasa membuat keputusan pelaburan atau kewangan yang lebih luas. Bias optimisme merujuk kepada kecenderungan orang ramai untuk menilai terlalu tinggi kebarangkalian kejadian positif dan merendah-rendahkan kebarangkalian kejadian negatif yang boleh berlaku kepada mereka pada masa hadapan. Pemikiran seperti ini adalah berbahaya dan sering menyebabkan pelabur membuat keputusan kewangan yang melulu.
Keterdedahan Pelabur Adalah Pelbagai
Membuat keputusan kewangan yang baik bukanlah tugas yang mudah bagi kebanyakan orang. Mereka perlu mengatasi kecenderungan berat sebelah dan mempertimbangkan kepuasan keuntungan jangka masa pendek terhadap perkara yang bermanfaat untuk jangka masa panjang. Cabaran untuk membuat keputusan kewangan yang baik menjadi lebih sukar apabila faktor seperti tekanan kewangan menghalang seseorang daripada membuat keputusan yang optimum dengan fikiran yang waras.
Namun begitu, kajian ICMR menyerlahkan bahawa ‘jenis’ kelemahan yang berbeza kerap bertindih dan berkait rapat – bermakna kesukaran kewangan tidak selalunya mudah untuk dikaitkan dengan satu ‘punca’ tertentu. Nantikan artikel kami seterusnya di mana kami meneroka bagaimana keadaan situasi dan isu berkaitan industri juga boleh menyebabkan kelemahan baru bagi pelabur Malaysia.
Artikel ini adalah sebahagian daripada siri kandungan oleh Institute for Capital Market Research (ICMR). Ikuti laman Facebook ICMR untuk mendapatkan info terkini tentang petua tingkah laku dan pandangan, untuk tabiat pelaburan yang lebih baik. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai kajian ICMR ke atas milenial dan Gen Z, layari www.icmr.my atau muat turun laporan penuh di sini.
Kita akan melihat kepada modus operandi yang digunakan oleh Lidt Cooperation Advertising Sdn Bhd atau Lidl Cooperation Advertising Sdn Bhd. Kedua nama ini merupakan nama palsu yang digunakan untuk memerangkap mangsa.
Di dalam siri pertama, penulis memperincikan tentang bagaimana sindiket penipuan ini menawarkan peluang pekerjaan untuk melanggan saluran di YouTube atau sebagai pembantu promosi produk Shopee manakala pada siri kedua, penulis memperincikan jenis penipuan yang berlaku di Telegram, dan boleh dikategorikan kepada beberapa jenis: pertama, dengan menggodam akaun dan mencuri identiti seseorang, kedua, skim Pelaburan NORDFX Trader yang menjanjikan hasil pulangan yang terlalu sempurna untuk dipercayai.
Dua siri ini ditulis berdasarkan pengalaman penulis sendiri yang menyamar sebagai individu yang ingin mencari peluang pekerjaan dan secara tidak sengaja, menjumpai sindiket penipuan ini dan mengambil keputusan untuk menyiasat dengan lebih lanjut.
Maka ini adalah kesinambungan daripada dua siri yang terdahulu. Apa yang menjadikan perkongsian ini sedikit berbeza kerana ianya merupakan pengalaman seorang mangsa yang mengalami sendiri peristiwa ini. Mangsa juga bersetuju untuk berkongsi pengalaman dengan syarat identiti beliau dirahsiakan.
Mangsa sendiri memberikan kebenaran dan persetujuan untuk menyiarkan pengalaman beliau sebagai satu langkah untuk memberi kesedaran kepada masyarakat di luar sana mengenai kewujudan sindiket-sindiket penipuan seperti ini.
Berikut merupakan perkongsian beliau:
1. Pihak majikan (Lidt Cooperation Advertising Sdn Bhd atau Lidl Cooperation Advertising Sdn Bhd) telah menghubungi saya melalui Whatsapp dengan mengatakan bahawa mereka mendapat maklumat peribadi saya di JobStreet (Gambar 1, kiri). Benar saya dalam usaha untuk mendapatkan peluang pekerjaan, kerana dengan pendapatan semasa sedia ada, saya tidak berkemampuan sama sekali untuk membuat sebarang simpanan
2. Menggunakan enjin carian Google, saya tidak menjumpai sebarang maklumat yang berkaitan dengan organisasi mereka, seperti profil dan nombor telefon syarikat. Carian di JobStreet, LinkedIN, dan Indeed turut menunjukkan hasil yang sama.
3. Mereka akan mengumpan mangsa untuk melakukan tugasan mudah dengan meminta mangsa memberikan “like” kepada beberapa buah video di Youtube, kebiasaanya mangsa akan diminta untuk memberikan “like” kepada tiga video yang berbeza dan akan mendapat RM15 sebagai bayaran atas kerja mereka. Mangsa akan menerima RM15 ini dalam selang beberapa jam (Gambar 2, kanan).
Gambar 1: Kiri (Nombor telefon yang digunakan untuk mengajak dan berhubung dengan mangsa), kanan (perbualan di WhatsApp dengan individu yang mengajak mangsa)
4. Tiada sebarang kontrak (hitam putih) bagi pekerjaan ini. Apatah lagi terma dan syarat yang dikenakan oleh majikan kepada pekerja (ini adalah satu tanda yang mungkin kita boleh perhatikan, ada sesuatu yang tidak kena disini).
5. Tiada proses temuduga berlangsung, sama ada melalui panggilan telefon atau secara atas talian (melalui Zoom, Google Meet, Microsoft Team dan lain-lain). Atas alasan pekerjaan ini adalah pekerjaan sepenuh masa atau separuh masa sahaja (juga adalah satu tanda yang mungkin kita boleh perhatikan, ada sesuatu yang tidak kena disini).
6. Mangsa akan diberikan link Telegram untuk menghubungi pegawai perkhidmatan pelanggan mereka yang bernama Steven (Gambar 3, kiri).
7. Mangsa akan dimasukkan ke dalam satu kumpulan di Telegram sebagai permulaan. Steven akan memberikan mangsa tugasan yang dikategorikan sebagai “PROJECT”. Setiap tugasan akan dapat bayaran. Mangsa akan diperdayakan, dibutakan dengan menerima duit bayaran ke dalam bank mereka hanya dengan membuat tugasan memberikan “like” kepada video sahaja.
8. Mangsa akan diberikan satu tugasan. Dan link untuk tugasan tersebut seperti yang berikut: (https://m.lidlcooperation.com/home). Tetapi, bagi tugasan ini, mangsa akan diminta untuk membayar sejumlah wang sebagai deposit. Dalam kes ini, pegawai perhubungan pelanggan, Steven akan menentukan jumlah deposit tersebut. Mangsa cuma mengikut apa yang diarahkan oleh Steven, tugasan ini mempunyai tiga transaksi. Mangsa tidak diberitahu berapa jumlah deposit yang perlu dikeluarkan sehingga mangsa mencapai RM600 sebagai deposit.
Gambar 3: Kiri (Mangsa diperkenalkan dengan pegawai perhubungan pelanggan – Steven), kanan (mangsa dijemput memasuki kumpulan di dalam Telegram)
9. Mangsa akan terikat membuat tugasan, kerana sistem ini telah direka untuk memerangkap mangsa dan mereka tidak dapat melepaskan diri. Tugasan ini bermula dari tugasan 1, mangsa diminta untuk memberi “like” kepada beberapa video di YouTube. Ini akan berterusan sehinggalah ke tugasan ke-18 yang bersambung dengan tugasan memberikan “like” kepada video.
Pada peringkat ini, setelah mangsa dimasukkan ke dalam kumpulan di Telegram, beberapa akaun palsu yang menyerupai individu-individu yang normal diwujudkan agar memberi tanggapan bahawa ada orang lain turut sama dalam menjalankan pekerjaan ini dan mereka tidak berseorangan. Penglibatan dari akaun-akaun palsu ini amat aktif, seolah-olah mewujudkan persaingan sihat dalam kalangan ahli yang menyertai. Sehingga pada satu ketika, mangsa akan merasa ketinggalan jika tidak turut serta dalam aktiviti mereka ini kerana kelihatan amat meyakinkan.
Walaubagaimanapun, akaun ini sebenarnya dikendalikan oleh bot yang menyerupai/meniru cara percakapan manusia biasa. Selepas itu, Pegawai perhubungan pelanggan mereka akan meminta lagi wang deposit sebanyak RM150. Seterusnya, meminta deposit kedua sebanyak RM2k (ini juga adalah satu tanda yang mungkin kita boleh perhatikan, kerana tidak mungkin ada sebarang peluang pekerjaan yang meminta kita memberikan deposit wang terlebih dahulu untuk mendapatkan bayaran bagi pekerjaan yang telah kita lakukan).
10. Saya tidak mempunyai sejumlah wang dengan nilai tersebut. Dan duit RM600 yang telah saya keluarkan terlebih dahulu untuk tujuan membayar deposit juga tidak dapat dibawa keluar. Sekiranya saya gagal untuk membayar deposit RM2k mereka tidak akan ambil kisah tentang deposit yang awak telah keluarkan sejak dari awal lagi. Akan dikira lesap begitu sahaja.
11. Apabila saya memberi pesanan/chat kepada semua individu di dalam group tersebut, balasan jawapan pesanan mereka adalah seperti keluar daripada “bot”. Menggunakan bahasa Melayu pun mereka tidak mampu, walaupun menggunakan gambar seolah-olah orang tempatan. Mereka akan memberikan jawapan “I don’t even know you“.
Perbualan yang ada di ruangan sembang/chat adalah daripada “bot-bot” sendiri untuk mewujudkan suasana yang biasa dalam kumpulan sembang/chat dan tiada apa-apa yang ganjil mengenainya. Sehingga pada satu ketika, saya telah diberikan amaran oleh pekerja mereka, jika tidak mahu komited membuat tugasan, saya mesti berhenti menganggu orang lain. Ini menandakan bahawa penipuan mereka telah terbongkar dah saya telah mengetahui bahawa mereka ini adalah scammer (Gambar 4, kanan).
12. Mereka telah menendang/mengeluarkan saya dari kumpulan Telegram tersebut. Selepas saya cuba untuk menghubungi semua individu di dalam kumpulan tersebut.
13. Saya cuba untuk menghubungi semula nombor WhatApp yang menawarkan saya pekerjaan sebelum ini. Tidak berjaya kerana mereka telah menyekat nombor telefon saya.
Kesimpulannya, harap mereka yang di luar sana sentiasa berjaga-jaga. Tidak dapat dinafikan, dengan kos taraf hidup yang kian meningkat, komitmen bulanan, dan lain-lain perkara yang di luar jangka menyebabkan pekerjaan hakiki tidak mencukupi untuk kita membuat sebarang tabungan untuk hari-hari kecemasan. Hal ini ditambah apabila kita bekerja di bandar besar seperti Kuala Lumpur, yang sudah pasti kos taraf hidup di sini lebih tinggi berbanding dengan bandar-bandar lain di seluruh Malaysia.
Namun, dalam mencari rezeki dan pendapatan sampingan, kita perlu sentiasa berjaga-jaga dan beringat dan ambillah ikhtibar atas pengalaman ini. Saya telah dibutakan dengan duit mudah, kerja yang cukup mudah menyebabkan saya hilang pertimbangan dan menjadi mangsa. Apabila berdepan dengan tawaran pekerjaan yang terlalu sempurna untuk berlaku di alam nyata ini, rujuklah kepada rakan-rakan yang terdekat, jangan mengambil keputusan secara melulu tanpa memikirkan akibat atas tindakan yang kita ambil ini.
Saya juga berasa kasihan kepada gambar-gambar individu yang digunakan sebagai alat penipuan, yang diletakkan sebagai profil gambar bot-bot. Sedikit nasihat daripada saya, jangan berkongsi gambar-gambar peribadi kita secara berlebihan, dua-tiga keping gambar mungkin mencukupi, kerana ada kemungkinan gambar-gambar peribadi akan digunakan oleh pihak-pihak yang tidak bertanggungjawab sebagai alat penipuan di luar pengetahuan kita sendiri.
Mengenai Penulis
Rashid Ating. Penyelidik di Jabatan Ekonomi, Fakulti Perniagaan dan Ekonomi, dan Institut Pengajian Termaju (IAS), Universiti Malaya (UM), Kuala Lumpur.
Dunia pekerjaan semakin berubah. Krisis COVID-19 telah mempercepatkan aliran struktur sedia ada dan menyebabkan organisasi memikirkan semula pelbagai aspek pekerjaan. Bagaimana pekerjaan dilakukan, di mana dan oleh siapa menjadi lebih pelbagai dan berubah-ubah. Oleh kerana sifat kerja dan cara kita menjana wang terus berubah, ini secara tidak sengaja akan memberi kesan kepada aspek kewangan peribadi yang lain juga.
Sekiranya anda merupakan seorang anak muda Malaysia yang menabung untuk persaraan, masa depan anda mungkin kurang terjamin daripada apa yang anda fikirkan. Walaupun dekad yang akan datang bakal menyaksikan salah satu pemindahan kekayaan terbesar di antara generasi kepada golongan milenial dan Gen Z, tabiat dan tingkah laku kewangan semasa generasi muda ini, serta perubahan sifat kerja, mungkin akan menjejaskan simpanan masa depan mereka.
Sistem Pencen Sedia Ada Tidak Akan Mencukupi
Kajian ICMR di seluruh negara berkenaan golongan milenial dan Gen Z mendapati bahawa 70% responden menjangkakan perubahan dalam kehidupan pekerjaan mereka dalam tempoh 12 bulan akan datang. Daripada jumlah ini, 61% melihat diri mereka menukar modaliti pekerjaan, sama ada mengambil kerja sampingan atau bekerja sambilan, atau bekerja sebagai pekerja bebas atau menjadi pemilik perniagaan.
Rajah 1: Perubahan pekerjaan yang dijangka berlaku bagi tempoh 12 bulan yang akan datang (Sumber Data: ICMR)
Dengan bilangan mereka yang beralih daripada tanggapan tradisional tentang mempunyai satu pekerjaan sepenuh masa semakin meningkat, isu perlindungan dan kecukupan dalam sistem pencen sedia ada akan menjadi lebih parah. Kebijaksanaan persaraan lampau yang bergantung kepada rancangan persaraan tradisional mungkin berkesan untuk ibu bapa dan datuk nenek mereka, tetapi ini tidak mencukupi bagi golongan milenial dan Gen Z untuk mengharungi tahun-tahun keemasan mereka.
Sistem pencen sedia ada di Malaysia sebahagian besarnya adalah berasaskan majikan, dengan sebahagian daripada gaji dipotong secara automatik daripada senarai gaji dan dimasukkan ke dalam simpanan persaraan. Tetapi seperti yang telah kami ketengahkan dalam laporan kami sebelum ini, pekerja gig, pekerja bebas dan pemilik perniagaan kecil tidak dilindungi oleh sistem sedia ada, dan ianya juga tidak mengambil kira pendapatan tambahan dengan tepat daripada pendapatan sampingan atau modaliti pekerjaan lain.
“Saya selesa dengan aturan kerja bebas, dan tidak fikir saya akan kembali bekerja sepenuh masa pada masa hadapan. Tetapi saya sedang berusaha untuk membeli rumah baru-baru ini dan menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman kerana bank tidak mengiktiraf kerja bebas, walaupun saya dibayar secara konsisten setiap bulan.”
– Hussein, 30, perunding bebas
Mengatasi “Present Bias” Untuk Persaraan Yang Lebih Baik
Tanpa akses kepada pelan pencen berasaskan majikan, golongan muda Malaysia akan dibiarkan memikul tanggungjawab merancang untuk persaraan mereka sendiri. Bagaimanapun, tinjauan ICMR mendapati bahawa bilangan golongan milenial dan Gen Z yang tidak menganggap simpanan persaraan sebagai keutamaan adalah membimbangkan. Sebaliknya, mereka mengutamakan pembelian rumah, barangan mahal, dan mengaut keuntungan daripada pulangan pelaburan yang lebih tinggi.
Ini adalah selaras dengan pencerahan daripada temu bual kualitatif kami, di mana hanya seorang responden mempunyai matlamat kewangan persaraan spesifik. Bagi semua responden lain, persaraan adalah tanggapan yang samar-samar dan jauh, atau terdapat kepercayaan bahawa “ianya akan berlaku sendiri” untuk tujuan persaraan. Ramai juga merasakan bahawa mereka mempunyai terlalu banyak komitmen dan perbelanjaan semasa untuk memikirkan tentang persaraan.
“Present bias”membuatkan kita memihak kepada masa kini dan kurang bagi masa hadapan – lalu meningkatkan masalah seperti ketagihan, penangguhan, ketidaksabaran, kepuasan segera dan perancangan yang tidak baik (Sumber Imej: Don McMinn)
Contoh-contoh ini menunjukkan “present bias” apabila memikirkan tentang persaraan, atau kecenderungan untuk berpuas hati dengan ganjaran semasa yang lebih kecil berbanding menunggu ganjaran masa depan yang lebih besar. Malah, kajian terdahulu menunjukkan bahawa rakyat Malaysia hanya mula merancang untuk bersara selepas umur 40 tahun, justeru terlepas peringkat pengumpulan jangka panjang yang kritikal yang boleh mengakibatkan perbezaan ketara di dalam simpanan persaraan mereka.
“Saya kehilangan pekerjaan pada Mac 2020. Sekarang saya seorang pemandu Lalamove, dan saya membantu di bengkel rakan untuk mendapatkan pendapatan tambahan. Sukar untuk memikirkan matlamat kewangan atau membuat apa-apa rancangan jangka panjang apabila saya hanya menumpukan terhadap usaha untuk mendapatkannya dari sehari ke sehari. Saya tidak mempunyai masa atau tenaga untuk mengkaji perkara ini ataupun dana yang mencukupi.”
– Zaim, 34, pemandu Lalamove
Bermula Awal Untuk Mendapat Manfaat Daripada Perancangan Kitaran Hayat
Kekurangan persaraan yang mencukupi dalam kalangan anak muda Malaysia melibatkan kedua-dua peringkat individu, dan juga di peringkat dasar negara. Kesan gabungan penuaan penduduk dan kekurangan simpanan persaraan adalah pelbagai segi dan kompleks, dengan implikasi dasar untuk pasaran buruh, produktiviti, serta institusi sosial dan keluarga.
Golongan milenial dan Gen Z bernasib baik kerana mereka yang mempunyai jangka masa yang lebih lama. Ini membolehkan mereka untuk mendapat manfaat daripada perancangan kitaran hayat yang lebih baik berdasarkan tahap risiko mereka sendiri. Oleh itu, adalah penting bagi individu mengambil langkah pertama seawal mungkin dalam menilai keadaan kewangan keseluruhan mereka, dan membuat pelan kewangan dan pelaburan jangka panjang yang sesuai dengan keperluan dan gaya hidup mereka.
Apa yang boleh membantu ialah memikirkan tentang simpanan persaraan sebagai pengumpulan kekayaan. Membina tabung persaraan yang besar menjadi lebih sukar di kemudian hari apabila seseorang mempunyai lebih banyak perbelanjaan, seperti keluarga dan hutang rumah. Tetapi dengan bermula awal, menabung untuk persaraan boleh menjadi sesuatu yang jauh lebih menyenangkan – dan mengujakan. Jumlah sedikit yang disimpan untuk persaraan hari ini boleh membawa perubahan yang besar di masa hadapan.
Dengan masa menyebelahi mereka, golongan milenial dan Gen Z boleh memanfaatkan kuasa faedah berganda dan meminimumkan kesan turun naik pasaran terhadap pelaburan mereka. Mereka juga boleh membuat keputusan yang lebih baik tentang pilihan kerjaya, pendidikan dan gaya hidup mereka, yang boleh memberi impak besar terhadap masa depan kewangan mereka.
Lebih banyak masa wang boleh berganda dan berkembang, lebih banyak peluang untuk pendapatan tersebut menjana wang tambahan. (Sumber Imej: Ramsey Solutions)
Mereka Semula Persaraan Untuk Masa Depan
Memandangkan sifat kerja yang terus berevolusi di Malaysia dan di seluruh dunia, adalah penting bagi individu untuk menyedari kesannya terhadap kewangan peribadi mereka, terutamanya yang berkaitan dengan perancangan persaraan. Sementara itu, penggubal dasar juga perlu memainkan peranan mereka dalam memastikan sistem pencen semasa adalah mencukupi dan inklusif untuk semua rakyat Malaysia.
Kesimpulannya, membina masa depan kewangan yang mampan dan terjamin untuk semua rakyat Malaysia memerlukan gabungan tindakan individu dan reformasi sistemik. Dengan mengutamakan perancangan awal dan komprehensif, serta menangani jurang dasar, kita dapat memastikan semua rakyat Malaysia berpeluang untuk bersara dengan selesa dan bermaruah.
Artikel ini adalah sebahagian daripada siri kandungan oleh Institute for Capital Market Research (ICMR). Ikuti laman Facebook ICMR untuk mendapatkan info terkini tentang petua tingkah laku dan pandangan, untuk tabiat pelaburan yang lebih baik. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai kajian ICMR ke atas milenial dan Gen Z, layari www.icmr.my atau muat turun laporan penuh di sini.
Perkataan persaraan adalah merujuk kepada berhenti melakukan kerja aktif dalam kehidupan. Namun dalam dunia serba moden hari ini, konsep rancang persaraan sering dipandang sepi dan seolah-olah tak penting.
Persaraan yang bermakna adalah di mana seseorang itu mampu untuk menghadapinya tanpa perlu risau tentang kewangan. Barulah anda boleh berehat dan menikmati kerja keras anda selama ini.
Walaubagaimanapun, persaraan yang ideal tidak berlaku sekelip mata. Sama seperti membina otot yang kuat memerlukan latihan yang konsisten, prinsip yang sama juga terlibat dalam persaraan. Apabila kita ingin bangunkan otot kewangan yang kuat, kita perlu melakukan usaha yang berterusan untuk satu tempoh jangka masa yang panjang.
Sekiranya merancang untuk bersara adalah mudah, kenapa tak ramai yang melakukannya?
Perancangan Kewangan: Titik Mula Untuk Rancang Persaraan
Kesilapan terbesar seseorang dalam perancangan kewangan adalah dengan merasakan bahawa kita tidak perlu rancang persaraan mereka. Secara umumnya, orang ramai merasakan bahawa perancangan kewangan adalah untuk mereka yang kaya-raya saja.
Sedangkan rancang persaraan diperlukan oleh semua orang, tidak kira tua muda atau miskin kaya. Pelan kewangan yang lengkap akan memberikan kita kejelasan mengenai situasi kewangan semasa dan membolehkan kita mengenalpasti kekurangan yang ada, dan berusaha untuk mencapai sasaran kewangan.
Masa Takkan Tunggu Kita
Ada pelbagai alasan yang diberikan berkenaan tidak merancang kewangan dengan baik, dengan alasan paling biasa didengari “Saya terlalu sibuk dan tiada masa!”
Saya pasti kebanyakan daripada kita menghabiskan masa melakukan kerja yang tidak produktif seperti banyak masa dibazirkan di media sosial atau menonton terlalu banyak televisyen. Tetapi bukankah ianya merugikan kita sendiri apabila kita tidak merancang untuk masa depan kerana kesuntukan masa?
Sekiranya kita membiarkan saja persaraan untuk terjadi dengan sendirinya, kita berisiko wang kita akan habis sebelum nyawa kita yang habis! Adakah kita nak hidup di usia emas dengan berjimat cermat setiap masa?
Lebih Cepat, Lebih Bagus
Masa untuk anda berpijak di bumi yang nyata dan usah biarkan alasan menghalang anda. Sekiranya anda berusia pertengahan 20-an, ianya merupakan masa terbaik kerana usia yang muda akan beri banyak manfaat berganda. Sekiranya anda berusia 30-an, ianya lebih kritikal untuk mulakan perancangan persaraan dengan kadar segera.
Sebaik saja anda mencecah usia 40 tahun, anda perlu bekerja lebih keras untuk mencapai sasaran persaraan dan semakin mencabar untuk melaksanakannya ketika berusia 50 tahun.
Mula dengan mengira perbelanjaan peribadi untuk mengenalpasti ke mana duit anda dihabiskan sebelum anda mempunyai kawalan yang lebih ketat ke atas kewangan anda. Bak kata pepatah, “Sekiranya kita tak urus wang, wang yang akan mengurus kita”.
Generasi Sandwic
Dilema yang dihadapi kebanyakan rakyat Malaysia adalah ibubapa yang mempertaruhkan persaraan mereka demi masa depan pendidikan anak-anak, sementara itu terpaksa pula menjaga orang tua mereka. Ini merupakan kitaran kewangan yang tidak sihat, menyebabkan ramai yang berdepan dengan risiko persaraan yang tertekan.
Generasi muda sendiri berdepan dengan pelbagai bebanan disebabkan komitmen tinggi disebabkan oleh kos sara hidup yang tinggi dan tahap hutang yang menggunung.
Mindset perlu berubah bahawa ibubapa yang semakin berusia tidak meletakkan harapan kewangan yang tinggi ke atas anak-anak mereka. Pada masa yang sama, anak muda perlu lebih celik kewangan dan merancang duit mereka dengan lebih baik.
Dapatkan Bantuan Untuk Rancangan Persaraan
Sekiranya sesuatu masalah itu terlalu berat untuk diselesaikan seorang diri, ianya merupakan idea yang baik untuk meminta pertolongan. Ramai orang sibuk dengan kerja hakiki sehinggakan tak mampu untuk uruskan kewangan peribadi dan merancang secara serius tentang persaraan.
Sebenarnya bantuan sentiasa ada di dalam bentuk nasihat profesional dan bimbingan yang betul untuk mencapai sasaran kewangan anda. Semua orang ada kelebihan dan kemahiran sendiri, anda perlu fokus terhadap kepakaran anda untuk memperolehi pendapatan aktif di samping menggunakan khidmat perancang kewangan untuk mengembangkan kekayaan anda.
Sebelum ini, perancangan kewangan adalah sesuatu yang janggal dan orang ramai jarang berfikir mengenainya. Tetapi hari ini kita tidak mampu untuk berdiam diri sedangkan dunia bergerak dengan amat laju, dan mengambil pendekatan yang pasif adalah merugikan.
Masih belum terlambat untuk mempunyai rancangan yang kukuh dan pandangan yang jelas tentang bagaimana untuk berusaha dengan strategi yang betul.
Satu langkah kecil ke arah persaraan, satu langkah besar ke arah kebebasan kewangan.
Mengenai Penulis
Chan Li Yun merupakan seorang Perancang Kewangan berlesen dengan Finwealth Management Sdn Bhd dan ingin membantu orang ramai untuk meningkatkan taraf hidup dengan perancangan kekayaan yang betul. Beliau boleh dihubungi di liyun@finwealth.com.my.
Kami di Smart Investor dan Finwealth komited untuk bantu anda mengurus kewangan dengan lebih baik. Dapatkan sesi rundingan daripada seorang pakar secara percuma, dengan mengisi butiran anda di sini: https://www.smartinvestor.com.my/SIxFinwealth
